在房产证抵押贷款中，存在一些特殊情况或例外情形，会对处理结果产生影响。1.抵押登记正在办理中：如果抵押登记手续正在办理过程中，尚未完成，此时抵押权尚未设立。若在此期间债务人出现违约情况，债权人暂时无法行使抵押权，需等待登记完成后才能依法主张权利，这可能会影响债权的及时实现。2.房产证存在争议或限制：例如，该房产证涉及共有权纠纷，部分共有人对抵押行为不予认可，或者房产证已被相关部门采取查封等限制措施。在这种情况下，抵押行为可能因产权不清晰或权利受限而无法正常进行，甚至可能被认定为无效。
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房产证抵押贷款若操作不当，可能会面临一些法律风险，以下为您举例说明。1.抵押权无法实现的风险：例如，甲向乙借款，以自己的房产证作为抵押，但未办理抵押登记。后甲无力还款，乙要求行使抵押权时，因未办理登记，抵押权不成立，乙不能优先受偿该房产，导致债权难以实现。2.抵押合同无效的风险：比如，甲与乙签订的抵押合同中约定的借款利率远高于国家规定的上限，该条款因违反法律强制性规定而无效，可能导致整个抵押合同的效力受到影响，进而影响抵押贷款行为的合法性。
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关于房产证抵押贷款是否属于违法操作，关键在于是否依法办理抵押登记。借款抵押房产证需依法办理抵押登记，否则不合法。1.若存在抵押双方已签订合法有效的借款合同和抵押合同，并已到不动产登记机构办理抵押登记手续的情况：此时房产证抵押贷款行为合法有效，抵押权自登记时设立，债权人依法享有抵押权。2.若存在仅签订借款合同和抵押合同，但未办理抵押登记手续的情况：该抵押行为不具有法律效力，债权人无法依据抵押合同享有优先受偿权。3.若存在抵押合同内容违反法律、行政法规强制性规定（如约定的利率超过法定上限等）的情况：该抵押合同可能被认定为无效，房产证抵押贷款行为也随之违法。
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房产证抵押贷款的合法性判断，需要有明确的法律依据来支撑。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”房产证所指向的房屋属于该条款规定的应当办理抵押登记的财产。在房产证抵押贷款中，若办理了抵押登记，符合上述法律规定，抵押权合法设立，贷款行为合法；若未办理抵押登记，即使签订了抵押合同，抵押权也未设立，该抵押行为因不符合法律规定的形式要件而不具有法律效力，从法律层面可认定为操作不合法。

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